التطبيقات التي تحتاج إليها لتوفير المال وإدارة الفواتير الخاصة بك
هناك العشرات والعشرات من تطبيقات إدارة الموازنة وإدارات المال (والخدمات!) هناك ، ولكن بعد المرور عبر 20 خيارًا من الخيارات الأعلى تصنيفًا ، قررنا استخدام هذه السبعة.
تتمتع كل منها بنقاط قوة خاصة بها ، وقد حرصنا على إبرازها لمساعدتك في اختيار ما يناسبك.
01 من 07
نعناع
يساعدك هذا التطبيق ، من صانعي موقع / برنامج التدوين الإلكتروني TurboTax ، في الحصول على صورة واضحة لجميع مواردك المالية في مكان واحد. بمجرد قيامك بالتسجيل ، تقوم بتوصيل جميع حساباتك المصرفية وحسابات الاستثمار وحسابات بطاقات الائتمان ، ويقدم Mint نظرة عامة حول النشاط والأرصدة عبر كل منها ، بما في ذلك الرسوم البيانية التي تقوم بتقسيم الإنفاق إلى فئات. تتم مزامنة معلوماتك عبر التطبيق المكتبي والجوال ، حتى تتمكن من الحصول على أحدث عرض لأرصدة حسابك بغض النظر عن النظام الأساسي الذي تستخدمه.
ما وراء عرض جميع معلوماتك المالية ذات الصلة في مكان واحد ، يساعدك تطبيق Mint على إدارة أموالك من خلال توفير ميزانيات استنادًا إلى إنفاقك وعن طريق توفير درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا. يمكنك أيضًا الحصول على تذكيرات لتواريخ استحقاق الفواتير المرتقبة ، بل ويمكنك أيضًا دفع فواتيرك مباشرة من التطبيق على هاتفك وعلى سطح المكتب.
بالطبع ، قد تكون مترددًا في تسليم جميع معلومات حسابك المالي إلى تطبيق Mint ، لكن الخدمة تستخدم إجراءات الأمان مثل المصادقة متعددة العوامل للحفاظ على أمان معلوماتك. بالإضافة إلى ذلك ، يستخدم Mint أجهزة متعددة الطبقات وبرامج تشفير للحفاظ على جميع معلومات تسجيل الدخول الخاصة بك للحسابات المالية المختلفة آمنة.
أفضل ل:
- وضع الميزانية
- البقاء على رأس الفواتير
- الحصول على صورة واضحة لصحتك المالية العامة
- إدارة الأموال بشكل عام
التكلفة: مجانًا
منصات:
- ذكري المظهر
- دائرة الرقابة الداخلية
- المتصفح
02 من 07
أنت بحاجة إلى ميزانية (YNAB)
قد يبدو من المفارقة دفع المال إلى خدمة لمساعدتك على الخروج من الديون ، لكنك تحتاج إلى ميزانية (غالباً ما تختصر إلى YNAB) لديها الكثير من المعجبين الذين يهتمون بفعاليتها.
بمجرد اشتراكك وتوصيل جميع حساباتك المالية ، يساعدك YNAB على البقاء على المسار الصحيح بمساعدتك على تحديد الأهداف والحفاظ على نشرك لكيفية تأثير التقدم نحو أو بعيداً عن تلك الأهداف على مستوى الدين العام. مثل التطبيقات الأخرى في هذه المقالة ، تحتاج You Need a Budget أيضًا إلى تقسيم نفقاتك إلى رسوم بيانية ورسوم بيانية ، مما يتيح لك معرفة المبلغ الذي تنفقه على محلات البقالة ، والمنزل ، "للمتعة فقط" والمزيد.
فلسفة الميزنة في YNAB هي أنك تحتاج إلى إعطاء كل دولار لديك وظيفة ، ووضعها للعمل من أجلك من خلال تحديد أولويات أين تذهب أموالك. يتضمن موقع You Need a Budget المكتبي الكثير من الموارد لمساعدتك على معرفة المزيد حول كيفية تخفيض الديون ، مثل مقاطع الفيديو الأسبوعية ، والفصول الدراسية عبر الإنترنت ، وملفات podcast وغيرها.
التكلفة: 4.17 دولار في الشهر ، ويتم إصدار فواتير سنويًا بمبلغ 50 دولارًا أمريكيًا. لاحظ أن الخدمة تتضمن ضمان استعادة الأموال إذا لم تشعر أنها تعمل من أجلك ، وتحصل على نسخة تجريبية مجانية لمدة 34 يومًا كمستخدم جديد.
أفضل ل:
- وضع الميزانية
- الخروج من الديون
منصات:
- Android
- دائرة الرقابة الداخلية
- المتصفح
03 من 07
وضوح المال
هذا هو تطبيق صلب آخر لإدارة الأموال بشكل عام ، مع الميزة المعتادة لتتبع إنفاقك عبر الحسابات. إنه يقدم بعض الأدوات الفريدة أيضًا ، مثل القدرة على إلغاء الاشتراكات غير المرغوب فيها عبر الإنترنت (وللاطلاع فقط على الاشتراكات التي لديك في المقام الأول) بهدف توفير المال. كما أنه يحدد أي فواتير لديك قد تكون قابلة للتفاوض ، ويمكن إعادة التفاوض عليها تلقائيًا بسعر أقل نيابةً عنك. بشكل ملحوظ ، يمكنك أيضا تحويل الأموال بين تدقيق الحسابات وحسابات التوفير الخاصة بك مباشرة من خلال التطبيق.
إذا كان لديك دين ، فإن Clarity Money ستقدم أيضًا اقتراحات حول كيفية دمجها مع بطاقات الائتمان ، وبغض النظر عما إذا كان لديك دين ، ستقترح الخدمة أيضًا أفضل بطاقات الائتمان الخاصة بك استنادًا إلى وضعك المالي وأنماط الإنفاق.
ميزة أخرى فريدة: يتيح لك التطبيق إعداد حساب توفير يقوم تلقائيًا بسحب الأموال من حساب شخصي. بشكل عام ، يبدو أن Clarity Money ترقى إلى مستوى الطريقة التي تفسر بها نفسها - كمدافعة عن المستهلك - من خلال تقديم الكثير من الأدوات الفريدة والمفيدة. لاحظ أنه اعتبارًا من وقت النشر ، لم يكن التطبيق متاحًا بعد لنظام Android ، ولكن الشركة قالت إنه سيأتي إلى النظام الأساسي في المستقبل.
التكلفة: مجانًا
أفضل ل:
- إدارة الأموال بشكل عام
- توفير المال
- خفض الإنفاق الإسراف
منصات:
- دائرة الرقابة الداخلية
04 من 07
الجوز
يحتوي هذا التطبيق على العلامة "استثمر تغييرًا احتياطيًا" ، ويساعدك في ذلك. للبدء ، يمكنك ربط جميع البطاقات والحسابات التي تستخدمها لإجراء عمليات شراء مع التطبيق ، ثم تنفق فقط كما تفعل عادة. سيجمع تطبيق Acorns تلقائيًا مشترياتك إلى أقرب دولار ، ولكن بدلاً من إعطاء التاجر أنك تتعامل مع بعض المال الإضافي ، سيستثمر هذا التغيير في محفظة تضم أكثر من 7000 سهم وسندات. الفكرة هي أنه بمرور الوقت ، فإن المبالغ الصغيرة التي تستثمرها من التقريب تصل إلى شيء كبير.
بالإضافة إلى استثمار التغيير الاحتياطي عن طريق تقريب معاملاتك إلى أقرب دولار ، يمكنك إعداد استثمارات متكررة بقيمة محددة بالدولار مع Acorns. هذا يمكن أن يكون على أساس يومي أو أسبوعي أو شهري. يمكنك سحب الأموال من حسابك في أي وقت دون أي رسوم ، وسيقوم التطبيق تلقائيًا بإعادة استثمار أرباحك لك.
يعمل تطبيق Acorns على حماية بياناتك باستخدام تشفير 256 بت ، وتتم حمايتك بمبلغ يصل إلى 500،000 دولار أمريكي ضد الاحتيال ، بحيث يمكنك الشعور بالأمان نسبيًا أثناء استخدام تطبيق التوفير / الاستثمار الفريد هذا.
التكلفة: $ 1 في الشهر (تدفع حسابات 5000 $ أو أكثر 0.25 ٪ سنويا ، في حين أن طلاب الجامعات الذين لديهم عنوان بريد إلكتروني صالح. edu يحصلون على تطبيق Acorns مجانا)
أفضل ل:
- إنقاذ
- الدخول في الاستثمار
- تحقيق أقصى استفادة من جميع معاملاتك
منصات:
- ذكري المظهر
- دائرة الرقابة الداخلية
- المتصفح
05 من 07
Goodbudget
إذا كنت معتادًا على طريقة وضع الميزانية المغلفة - والتي تستلزم بشكل أساسي فصل الأموال عن فئات مختلفة من ميزانيتك إلى مظاريف منفصلة - فإن الإستراتيجية المستخدمة من قبل تطبيق Goodbudget ستكون منطقية بالنسبة لك. في الأساس ، يمكنك تحديد مبالغ معينة من المال للذهاب إلى فئات مصاريف مختلفة ، والتطبيق Goodbudget يتتبع تقدمك وكم كنت تلتزم بهذه المبالغ المحددة سلفا.
يتيح لك التطبيق التحقق من المبلغ المتبقي لإنفاقه في أي "ظرف" محدد ، كما يمكنه تتبع أرصدتك المصرفية بالإضافة إلى أرصدةك عبر فئات المصروفات. هناك ميزة أخرى مفيدة تتمثل في اختيار التقارير التي يمكن أن يولدها تطبيق Goodbudget ، بما في ذلك الدخل مقابل الإنفاق في المظروف والمزيد. يمكنك أيضًا تنزيل المعاملات كملفات CSV (جدول بيانات) من الويب. وبطبيعة الحال ، تتم مزامنة جميع معلومات التطبيق بين هاتفك وسطح المكتب ، وبذلك سترى أحدث المعلومات عبر الأنظمة الأساسية.
يمكنك مشاركة الميزانيات مع الآخرين مثل أفراد العائلة ، وهو أمر مفيد بشكل خاص إذا كنت تهتم أكثر بالبقاء على رأس نفقات الأسرة.
التكلفة: مجانًا ، على الرغم من توفر إصدار Premium Goodbudget Plus مقابل 6 دولارات في الشهر أو 50 دولارًا سنويًا. تتضمن هذه النسخة المدفوعة من التطبيق مغلفات غير محدودة (التطبيق المجاني يقيّد لك 10) ، وتاريخ غير محدود للمعاملات ، وعدد غير محدود من الأجهزة والوصول إلى دعم البريد الإلكتروني بدلاً من دعم المجتمع فقط.
أفضل ل:
- إنشاء والالتزام بميزانية
منصات:
- ذكري المظهر
- دائرة الرقابة الداخلية
- سطح المكتب
06 من 07
Qapital
إذا كنت تريد توفير المساعدة لهدف معين ، فقد يكون Qapital هو التطبيق المناسب لك - أو على الأقل أحد التطبيقات لك. تبدأ بتحديد هدف ، مثل إجازة أو سداد قروض الطلاب ، ويساعدك التطبيق في إعداد القواعد التلقائية التي يمكن أن تساعدك في الوصول إلى هذا الهدف.
على سبيل المثال ، إذا كنت تريد الحفظ لقضاء عطلة في هاواي ، حدد المبلغ الذي ستحتاج إلى تخصيصه للرحلة ، ثم استخدم تطبيق Qapital لإعداد إجراءات تلقائية مثل التقريب إلى أقرب دولار (a la the التطبيق Acorns) ووضع الفرق في المدخرات وتوفير مبلغ معين في كل مرة كنت تأمر الإخراج. يمكنك تخصيص العملية من خلال إنشاء القواعد الخاصة بك بناء على وضعك الشخصي ، كذلك - يمكنك تخصيص 25 دولارًا للحقيبة الجديدة التي تريدها في كل مرة تذهب فيها إلى صالة الألعاب الرياضية ، على سبيل المثال.
بمجرد أن تبدأ مع Qapital ، ستحصل أيضًا على حساب التحقق وبطاقة الخصم التي تربطك ببرنامج توفير الخدمة. لذا ، يمكن لـ Qapital أن يعمل بشكل أساسي كمصرف ، مع إمكانية تحويل الأموال بين الحسابات ودفع الشيكات وغير ذلك ، وبدون رسوم شهرية.
التكلفة: مجانًا
أفضل ل:
- حفظ مع هدف معين في الاعتبار
- أتمتة عملية الحفظ الخاصة بك
منصات:
- ذكري المظهر
- دائرة الرقابة الداخلية
07 من 07
Budgt
يأخذ تطبيق Budgt منهجًا ديناميكيًا لمساعدتك في تخطيط مقدار ما يمكنك إنفاقه بأمان على أشياء مختلفة ، كما أنه يساعد على إبقاء الأمور بسيطة أيضًا. ما عليك سوى إدخال نفقاتك اليومية والشهرية المختلفة مع دخلك ، وسيحسب Budgt المبلغ الذي يمكنك إنفاقه كل يوم.
نظرًا لأنك من المحتمل أن تتجاوز المبلغ المحدد في بعض الأيام ، فإن Budgt تقدم أيضًا ميزانيات محدَّثة استنادًا إلى إنفاقك على مدار الشهر ، بهدف إبقائكم قيد التدقيق حتى لا ينتهي الأمر بخسارة المال عندما كنت تخطط لتوفير المال خلال شهر.
يمكنك الحصول على بعض الإحصاءات الرائعة عند استخدام التطبيق مع مرور الوقت ، مثل المعلومات في الأيام التي يُرجح أن تنفق فيها أكبر قدر من المال ، بالإضافة إلى توقعات حول مقدار الأموال المتبقية في نهاية الشهر. يمكنك تصدير بياناتك الشهرية كملف CSV.
هذا هو أحد التطبيقات الأكثر تحديدًا في هذه المقالة ، حيث إنه لا يقدم مجموعة واسعة من الميزات كتطبيقات مثل Mint. على هذا النحو ، ربما أفضل استخدام Budgt جنبا إلى جنب مع تطبيق إدارة الأموال أوسع حتى تتمكن من تحقيق الأهداف المالية المختلفة.
أفضل ل:
- أصحاب الدخل الأصغر
- الميزنة بشكل عام ولكن على وجه التحديد الميزنة على أساس يومي
التكلفة: 1.99 دولار
منصات:
- دائرة الرقابة الداخلية