البقاء على رأس صحتك المالية مع هذه التنزيلات النقالة
كل شخص لديه درجة ائتمان ، ولكن ما قد لا تعرفه هو أنه يمكنك تنزيل تطبيقات مجانية على هاتفك ( Android أو iOS ) لمراقبة هذه النتائج ، وإجراء تصحيحات والحصول على تنبيهات عند حدوث شيء ما في تقريرك - حتى أثناء التنقل.
أساسيات نقاط الائتمان
هناك الكثير من الموارد لمعرفة المزيد حول ما يتم حساب رصيدك الائتماني وما تعنيه الأرقام المختلفة ، ولكن إليك نظرة عامة سريعة:
- تشير درجة الائتمان إلى "الجدارة الائتمانية" الخاصة بك للمقرضين المحتملين ، مثل البنوك ومؤسسات إقراض الرهن العقاري ، حيث تشير درجة الائتمان الخاصة بك إلى مدى المسئولية التي ستتحملها مع سداد أرصدةك.
- الرقم الأعلى أفضل انها سوف تقع في مكان ما بين 300 إلى 850.
- الدرجة الائتمانية الأكثر استخداماً هي درجة FICO ، لكن هناك نماذج أخرى ، مثل VantageScore. راجع هذه المقالة من Debt.org للحصول على مزيد من المعلومات حول هذه الدرجات المختلفة.
معالجة فكرة أن التحقق من الائتمان يضر درجاتك
دعونا نتناول بإيجاز الاعتقاد السائد بأن التحقق من نقاط الائتمان الخاصة بك من خلال خدمة مثل Credit Karma (أو أي من التطبيقات الأخرى المذكورة أدناه) سوف يؤثر سلبًا على درجاتك. والحقيقة هي أن التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك عادة ما يعتبر "استعلام لينة" ، وهذا يعني أنه لا يتطلب "سحب الثابت" من تقرير الائتمان الخاصة بك.
عادة ما تحدث "عمليات السحب الصعبة" (أو "الاستعلامات الصعبة") عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة ، أو عندما تقدم طلبًا للحصول على قرض ، أو عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، بينما يحدث "السحب الناعم" عادة عند التحقق من درجتك الخاصة ، عندما يقوم صاحب العمل المحتمل بإجراء فحص للخلفية أو عند الموافقة المسبقة على بطاقة ائتمان أو قرض.
هذه المقالة من Credit Karma تقوم بعمل جيد لشرح الفرق بين أنواع استفسارات الائتمان. على أي حال ، يجب أن تطمئن إلى أن استخدام أي من التطبيقات أدناه لن يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.
01 من 05
الائتمان الكرمة
المنصات: Android و iOS
لمحة عامة: ربما كان Credit Karma أفضل خدمة معروفة للحصول على تقارير درجة الائتمان المجانية من مكاتب الائتمان Equifax و TransUnion (Experian هو المكتب الرئيسي الآخر). يوفر تطبيقه لنظامي Android و iOS تنبيهات لأي تغييرات مهمة في تقرير الائتمان ، وإذا رأيت أي أخطاء ، فيمكنك تقديم نزاع مباشرةً من تطبيق Credit Karma. يمكنك أيضًا عرض نظرة عامة منظمة تنظيما جيدا حول كيفية كسر درجة الائتمان الخاصة بك والنظر في جميع الحسابات التي يتم الإبلاغ عنها والتحليل في درجاتك.
02 من 05
CreditWise
المنصات: Android و iOS
نظرة عامة: هذا التطبيق من Capital One متاح للجميع ، وليس فقط عملاء البنوك. إنه تنزيل مجاني يوفر تحديثًا أسبوعيًا لمركزك الائتماني TransUnion VantageScore 3.0 (بدلاً من FICO) ، ويتضمن بعض الإضافات المثيرة للاهتمام مثل محاكي الائتمان الذي يوضح كيفية تأثير إجراءات مثل سداد الديون على درجاتك. ستحصل أيضًا على اقتراحات مخصصة لتحسين درجاتك ، جنبًا إلى جنب مع التنبيهات القياسية في المجال لأي تغييرات مهمة.
03 من 05
myFICO
المنصات: Android و iOS
نظرة عامة : نتائج FICO هي درجات الائتمان الأكثر استخدامًا لتحديد الجدارة الائتمانية ، لذلك فمن المؤكد أنه من المفيد أن يكون لديك فكرة عن المكان الذي تقف فيه. إذا كان لديك اشتراك myFICO لمراقبة درجاتك والحصول على تقارير (بدءا من 29.95 دولار في الشهر) ، فإن هذا التطبيق المصاحب المجاني لا بد منه. فإنه يظهر لك درجة FICO الحالية الخاصة بك في جميع مكاتب الائتمان الثلاثة وحتى يظهر كيف أنها قد تقلبت مع مرور الوقت. يقدم التطبيق إشعارات الدفع عندما تكون هناك تغييرات مهمة في تقريرك ، مثل استفسارات جديدة أو زيادة / نقصان في درجاتك.
04 من 05
اكسبريان
المنصات: Android و iOS
نظرة عامة: باعتبارها واحدة من مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية التي تقدم تقارير الائتمان ، Experian تماما لديه درجة الائتمان التطبيق من تلقاء نفسها. يوفر التطبيق Experian نتيجتك ، والتي يتم تحديثها كل 30 يومًا ، بالإضافة إلى تفاصيل حول نشاط حساب بطاقة الائتمان والديون المستحقة وحول كيفية تأثير نشاط بطاقة الائتمان على نقاطك.
05 من 05
الائتمان السمسم
المنصات: Android و iOS
نظرة عامة: يوفر تطبيق سمسم الائتمان نظرة مجانية على درجة الائتمان الخاصة بك باستخدام نموذج VantageScore من TransUnion. يمكنك أيضًا الحصول على بطاقة تقرير درجة الائتمان ، مع تحديد درجات الرسائل لأشياء مثل تاريخ الدفع ، واستخدام الائتمان وسن الائتمان. ستحصل على تنبيهات تغيير الحساب المتوقعة أيضًا. واحدة من أكثر الميزات الفريدة هي My Borrowing Power ، والتي تساهم في مقدار الائتمان الذي يمكنك الوصول إليه استنادًا إلى مجموعتك الحالية ومعلومات الحساب. هذه الأداة أيضا يوصي بطاقات الائتمان ومعدلات الرهن العقاري وخيارات إعادة تمويل.